今秋新学期伊始，多地中小学“消失的课间10分钟”不仅回来了，还延时了!湖南暖心“放大招”，启动“大课间”，活动时长超30分钟。 近年来，不少学校困于“安全重担”，胆子似乎越来越小，恨不得课间把学生都“圈养”起来。 孩子在校受伤，家长哭诉“伤不起”，学校大呼“很委屈”，险企直言“太难了”。
孩子们课间尽情撒欢，如何让家长更放心，学校更安心?校方责任险来“壮胆”。
(9月20日，长沙市一中金山桥小学，学生课间休息时正在欢快跳绳。)
孩子校内受伤，学校大都要担责
学生安全问题，历来备受关注。近年来，“校园伤害”引发的纠纷越来越多。
在司法实践中，孩子校内受伤，学校大都要担责。
侃财君梳理湖南法院近几年来审结的数十起校园侵权案件发现，校方均需承担赔偿责任，无一例外。
多位小学老师告诉侃财君：“每天除了教学，还得提心吊胆，生怕孩子在学校出安全事故。反正不管出了什么事，家长总会找学校兜底。”
近日，郴州市桂阳县人民法院对外公布了一起这类案件。
小英在寄宿制学校体育课上自由活动时受伤，小英爸爸把学校诉至法院索赔。因为投保了校方责任险，学校又追加承保的中国平安财产保险股份有限公司桂阳支公司为被告。
经法院审理查明，事故发生时，小英年仅9岁，系限制民事行为能力人，玩耍中自身未尽到安全注意义务，受伤后未主动向老师报告，其对损害结果的发生存在较大过错，应承担事故的主要责任。学校在体育课自由活动期间疏于管理，未尽到有效保护和安全保障义务，对小英受到损害存在一定过错，应按照其过错程度承担相应的赔偿责任。
法院综合具体案情，依照相关法律规定，判决小英承担70%责任、学校承担30%的责任，保险公司在保险限额内代学校赔偿小英各项费用近3万元。
厘清“责任边界”，减轻学校“安全重担”
什么是校方责任险?
这款保险专门为幼儿园、小学、中学、中专、职业学校、高等院校等教育机构提供校方责任保障。凡取得合法资格的普通教育机构，均可作为被保险人。因校方过失导致学生伤亡的事故及财产损失，由保险公司来赔偿。
侃财君了解到，这款保险性价比真不错。低成本，大保障。比如，某学校共有1000个学生，每年只需缴纳保费6000元，所获得的赔偿保障可达到1.5亿元。
从各地教育机构的探索来看，校方责任险正在给学校“壮胆”，为其减轻不少“安全重担”。
“学生在校内发生安全事件后，校方是否脱得了干系，关键得看学校是否尽到教育管理职责。”湖南弘一律师事务所合伙人谢棒律师告诉侃财君，此类案件，首先要认定校方在伤害事故中有无过错。如有过错，则适用校方责任险。如无过错，则适用附加的校方无过失责任险。
怎样厘清校园安全事件的责任边界?
谢棒律师举了一个例子：两年前，某中学组织学生外出研学。途中，两个学生起了冲突，其中一个学生被打掉一颗牙齿。经一审法院审理查明，判决保险公司全额赔付伤者各项损失费2万多块钱。保险公司不服一审判决，提起上诉。经二审法院认定，打伤人的学生应当承担主要责任，校方只需要承担次要责任，故改判保险公司在保险限额内代学校赔偿赔付8000多块钱。
家校社企“多向奔赴”，助孩子挣脱“圈养”
贪玩爱闹是孩子的天性，学生在校期间，难免发生意外伤害。
每逢开学季，学平险都是很多家长必选的保险之一。这是一种学生专属保险，为在校学生的意外伤害事故承担风险保障。
困惑来了!
既然学校已经投保了校方责任险，家长为什么还要给孩子买学平险呢?
实际上，这两种保险的区别很大。
校方责任险是一种损失补偿性质的保险，被保险人是学校;采用补偿原则，一般是不定额赔偿责任;只有学校对第三者财产损失、人身伤害负有责任时，才会赔偿。而学平险是人身保险，被保险人是学生;采用定额给付原则，赔偿的金额根据死亡、伤残程度和赔偿标准计算;不管事故的起因，只要是保险责任范围内的都会赔偿。
明亚保险高级经纪人杨尹佩指出，为学生安全保驾护航，校方除了提高安全管理水平，还需健全风险分担机制，主管部门和学校可以引进第三方体育运动意外伤害保险机制。
业界人士提议，保险公司应提高校方安全责任险的标准，让保险覆盖面更广、赔偿力度更大。作为家长，可以给孩子选择合适的保险计划，投保意外伤害保险，寄宿生可以购买学生住校保险，让孩子在校园生活中无忧奔跑。
在侃财君看来，校园安全离不开“多向奔赴”，须家校社企协同发力，校方才不会变得胆小，学生才能从“圈养”中解脱，学校发展才会更有活力。
作者｜何金燕
