连续多天的暴雨，导致不少突发事件。
有车主哭诉：“爱车被小区倒塌的围墙砸坏。”
物业公司拒赔：“不关我的事，暴雨在‘作祟’！”
究竟是暴雨引发的“天灾”，还是物业失职导致的“人祸”？
车主不想吃“哑巴亏”，让保险公司先赔付。
赔了修车费后，保险公司也不想当“冤大头”。
究竟咋办？“代位求偿”，了解一下！
物业失职这口“锅”，暴雨可不背！
6月29日，湖南发布今年首个暴雨红色预警。
这段时间，暴雨袭来，湖南保险业救灾理赔忙不赢。
但是，不是所有突发事件，都说是暴雨“惹的祸”。
侃财君给大家梳理一起判例。
两年前的一天，天空中正下着暴雨，陈新（化名）把爱车停放在常德一个小区的公共停车位上。车子被高空坠落的瓦片砸坏，车顶多处严重受损，车内还进了水。他找小区物业索赔遭拒。
陈新投保了车损险，就申报了保险事故，把爱车送修，阳光财险垫付3万块钱修车费。
事后，阳光财险找物业公司追偿未果，双方闹到法院。
“事发当晚有大风雨，是不可抗力。”物业公司认为，物业已经尽到了管理义务，不应该承担赔偿责任，
所以，是风雨的过错？
法院经审理查明，事故当天虽然是暴雨天气，但暴雨未超越常规天气构成不可抗力，物业公司应当考虑到暴雨因素的影响，尽到相应的防护管理责任。
常德法院依法判决物业公司向阳光财险支付3万块钱赔付款。
侃财君认为，某些责任主体，真得知责于心、担责于身、履责于行，别啥事都赖在“暴雨”身上！
险企和个人，谁错谁担责！
随着汽车保有量的不断增加，交通事故逐年上升，理赔争议也随之增多。
近年来，车险类“代位求偿”越来越普遍，这类案件井喷式上升，案由也是五花八门。
再来看一起判例。
几年前，永顺县一栋楼房倒塌，砸坏隔壁院子里的车。车主找楼主索赔遭拒。
人保财险不得不“挺身而出”，担起先行赔付责任，垫付8.5万余元修车费。
这笔钱，人保财险可不想白掏，事后把楼主诉至法院索赔。
楼主认为，人保财险侵犯了他的合法权益，事先没找他协商怎么修车，就单方面给涉案车辆定损维修，其提供的维修清单，是确定车损的唯一客观依据。
法院经审理查明认定，人保财险有权依据保险合同行使“代位求偿权”；人保财险修车理赔之前，确实没有跟楼主商量，让楼主丧失了对车辆维修的合理性和必要性进行重新鉴定的机会。
法院依法判决楼主赔偿人保财险理赔款5.9万余元；人保财险负责30%的车辆修理费。
法律面前，人人平等！险企和个人，该谁的责任，就由谁承担！
啥是“代位求偿”？三点说清楚！
上述两起判例，都是保险公司行使了“代位求偿权”。
那么，什么是“代位求偿权”？
一言概之，先理赔后追偿。遇到致害方拒赔或无力赔偿时，受损方可请求自己投保的保险公司先行赔付，再由保险公司代位向致害方追偿。这项权利，是为了保证被保险人能够及时获得保险赔偿和救济，同时又让致害方承担相应的责任使保险人的利益不受损害。
“代位求偿”有什么条件？
业界人士指出，行使该项权利，必须符合以下几点：被保险人投保了车损险，事故发生在车损险保险责任范围内；事故责任明确，肇事方负有赔偿责任；被保险人未从肇事方处得到赔偿，或得到的赔偿不足（保险人赔偿时候只能赔付不足且合理的部分）；被保险人申请“代位求偿”前，未以任何形式放弃对肇事方索赔的权利；申请“代位求偿”后，需将向肇事方索赔的权益转让给保险人。
是不是所有保险类纠纷，都能“代位求偿”？
并非如此！“代位求偿”仅限于财产损失，其中包括车辆损失和施救费，且不能超过保险金额上限。根据民法典的相关规定，人身性质的权利不得转让、放弃或继承，故代位赔偿不适用人身赔偿。
车险虽有“代位求偿”这项功能，各位车主也别“胡来”，还是那句话——道路千万条，安全第一条！
作者｜何金燕
来源:侃财邦微信公众号
