金融活水浇灌贫困“洼地”
——华融湘江银行金融精准扶贫工作纪实
华融湘江银行在花垣县麻栗场镇登高村开展“民族文化进扶贫村”活动。
(本版图片除署名外均由华融湘江银行提供)
向慧琴 刘双
金融活水助力精准扶贫;
华融湘江情注三湘四水。
作为湖南人自己的银行，华融湘江银行成立六年多来，切实践行“立足湖南、融入湖南、支持湖南、服务湖南”的办行宗旨，在人民银行、银监局等监管部门的指导下积极开展普惠金融各项工作。特别是在“精准扶贫”中，华融湘江银行紧跟国家战略和扶贫政策，积极发展扶贫开发信贷业务，着力提升金融扶贫服务水平，唱响“金融扶贫”好声音;不断创新精准扶贫、精准脱贫工作新模式，用金融杠杆撬动产业扶贫，为往日贫瘠的土地注入金融活水，变“输血式”为“造血式”，为脱贫攻坚带去新鲜活力。
不忘初心 担当金融扶贫生力军
湘西土家族苗族自治州花垣县，地处武陵山区，是国家级扶贫开发工作重点县。2013年11月，习近平总书记在十八洞村播下了“精准扶贫”的第一颗种子。
“扶贫政策的落地，往往离不开金融的有力支持。金融先行一步，往往会起到重要的推动作用。”华融湘江银行董事长张永宏说，作为湖南人自己的银行，在这场没有硝烟的扶贫攻坚战中，华融湘江银行不忘初心，始终把履行社会责任作为回馈社会的一种责任和担当，大胆探索，勇于创新，主动担当金融扶贫生力军。
“精准脱贫攻坚战”号角吹响后，作为以“立足湖南、支持地方经济发展”为宗旨的金融主力军，华融湘江银行认真贯彻省委、省政府金融扶贫工作部署，积极投身攻坚战，坚定不移地践行着“金融扶贫稳中求进”的庄严承诺，以金融精准扶贫为主战场，精准发力，精准投放，积极发展扶贫开发信贷业务，着力提升金融扶贫服务水平，支持贫困地区经济快速发展。
作为湖南脱贫攻坚战中的金融扶贫“生力军”，华融湘江银行牢固树立责任意识，加强组织推动。该行把金融扶贫作为履行行业责任、体现担当作为的重要切入点，成立金融扶贫工作推进领导小组及办公室，制订金融扶贫工作方案，按照“总行统筹、条线部署、分行主办、精准投入、因地制宜、打造特色”的总体思路，分层明确目标计划、任务分工和督导责任，层层传导工作压力，为金融扶贫工作的有序推进奠定了基础。
为确保金融扶贫有序开展，该行精简扶贫贷款的审批环节，简化资料要求，缩短审批时限。出台《华融湘江银行建档立卡贫困农户信用评价实施细则》，规范对建档立卡贫困农户的信用评价工作，提高金融助推精准扶贫效果。
该行在抓好贫困地区普惠金融发展、金融扶贫精准统计、单列信贷资源支持工作的基础上，把对接贫困地区产业扶贫和重点项目金融服务需求、实施金融扶贫差异化管理政策列入落实清单，通过产品优化和服务创新，增强金融精准扶贫内生动力。
华融湘江银行行长蒋俊文介绍，截至2017年6月末，华融湘江银行发放个人扶贫贷款543笔、余额1.2亿元，产业扶贫贷款11笔、金额1.02亿元，项目扶贫贷款4笔、金额2.1亿元，共带动2.3万余贫困人口就业。
创新模式 让金融扶贫“接地气”
沿包茂高速一路向西，途经矮寨大桥，下高速后沿蜿蜒的盘山公路驱车近30分钟，一路上层峦叠嶂尽收眼底，大自然的鬼斧神工成就了十八洞村得天独厚的风光。
除了新修的沥青路，还有新修的木板房、新扎的竹篾墙、新添的青片瓦……
7月初，走进花垣县十八洞村，一幅幅美丽的画卷映入眼帘，让人顿感惬意。
十八洞村日新月异变化的背后，就有华融湘江银行的责任和担当。
花垣县是猕猴桃原产地之一，野生猕猴桃资源丰富，是建设猕猴桃种植基地的理想之地。因此，十八洞村将脱贫举措精准定位为精品猕猴桃种植，并注册成立花垣县十八洞村苗汉子果业有限责任公司(以下简称“苗汉子果业公司”)，按照“资金跟着穷人走、穷人跟着能人走、能人跟着产业走、产业跟着市场走”的精准扶贫总体思路设立，采取“公司+农户+基地”的模式运作，计划种植1000亩湘西特产猕猴桃，预计需1600万元资金，股东自筹600万元，其余1000万元拟申请银行贷款。
在十八洞村外的一片田地上，1000亩猕猴桃茁壮成长，这正是十八洞村最大的产业项目。
“如果没有华融湘江银行雪中送炭，主动提供了贷款，解决了资金困难，就没有眼前这个焕然一新的猕猴桃基地。”该基地负责人石志刚感激之情溢于言表。当时，因苗汉子果业公司成立时间短，经营模式较为特殊，无法提供有效抵押物，导致其向多家银行申请贷款都未获批准。
在了解该项目的实际情况后，华融湘江银行湘西分行认可其产业脱贫的模式，经总行研究决定给予该项目千万元信贷资金支持。
具体操作中，创新模式让金融扶贫“接地气”：创新贷款主体。积极支持十八洞村全体村民和苗汉子合作社一起成立十八洞村苗汉子果业公司，由农业龙头企业承贷还贷、专业人士经营管理，带动村民脱贫致富，有效解决贷款主体资格问题;针对十八洞村土地贫瘠，山多田少，不适宜大规模农业种植的现状，支持当地政府通过农村土地流转，在十八洞村20公里以外的花垣县生态农业科技示范园内租地1000亩种植猕猴桃发展特色产业，践行跳出十八洞村、发展十八洞村的创新发展思路。创新担保方式。由花垣县城市投资开发有限公司、鑫海岸矿业贸易发展有限公司分别承担49%、51%的连带责任保证担保，确保项目落地。突破贷款期限。该行目前商业贷款最长期限为5年，但猕猴桃项目自建设到挂果至少需要5年时间，为保证项目能够顺利实施，该行对该笔贷款放款期限放宽到6年。
十八洞村猕猴桃特色产业项目的实施，为十八洞村发展产业增添了信心，为村民脱贫致富奔小康架起了桥梁。该项目共吸纳300名贫困人员就业，平均每人每月可领取2000元工资，由此大大改善了贫困户的生活状况。预计2017年产果销售后，十八洞村每户村民年均可增收2.6万元，产业区的农户土地流转每人年均可增收2000元以上，劳务收入每人年均可增收1万元，十八洞村有望彻底甩掉贫困的“帽子”。
扶贫攻坚是一场持久战，需滴水穿石之功。在这场无声的战役中，华融湘江银行持续创新，真情帮扶，浸润民心，广受赞誉，探索打造了独具特色的金融扶贫“十八洞村模式”。
精准施策 推出定制金融服务
在三类生产要素中，资本的重要性不言而喻。而对于贫困户而言，资金的缺乏却又是现实问题。获得贷款意味着有很大概率通过创业来摆脱贫困，但现行的银行体系架构却很难与千千万万的农户特别是贫困户直接对接。
如何在金融扶贫中把每笔贷款用在刀刃上，切实体现扶贫效率?华融湘江银行的回答是，精准入户、精准施策、精准投放。
开发专门产品，把推进金融精准扶贫和支持特色产业发展紧密结合起来，着力变金融“输血”为金融“造血”，大力支持特色产业发展。根据国家有关政策文件，结合该行实际，新开发了“农民住房财产权抵押贷款”和“农村承包土地的经营权抵押贷款”，并在省内11个试点县(市)进行试点。截至2017年6月末，该行已在麻阳支行落地农民住房财产权抵押贷款5笔、金额合计78万元，已在岳阳分行落地农村承包土地抵押1笔、金额400万元。
优化涉农融资模式设计，针对农产品加工企业集群设计出工业园区融资模式，针对大型超市农产品供应商设计出供应链融资模式，针对大型农产品卖场设计出商场融资模式，针对农业科技创新型企业设计出科技孵化模式和认股权融资模式。
试行“分贷统还”模式，批量服务建档立卡贫困户。该模式最先在该行常德分行设计并落地。方案以石门县现代农业投资发展有限公司为核心企业，由县财政承诺代偿，以扶持当地建档立卡贫困户脱贫为目标，打造分贷统还批量金融服务模式。单户授信额度1万元-5万元，授信期限三年，贷款利率执行中国人民银行基准利率，不在利息之外收取任何费用。截至2017年6月,已向261户建档立卡贫困户发放贷款，合计金额522万元。
在开展金融扶贫过程中，华融湘江银行通过精准施策，不仅解决了信贷投放渠道问题，更通过金融知识普及、金融机具布放打通了支农金融服务的“最后一公里”。
自去年至今，该行认真落实人民银行关于建设金融服务站的总体部署和相关要求，积极加强金融扶贫服务站建设。依托金融扶贫服务站，该行因地制宜开展各项金融服务，包括金融知识介绍、反假币宣传以及提供理财、结算以及信贷等服务。
2016年，华融湘江银行安排100万元专项建设资金，在人民银行长沙中心支行及各市州支行的指导下，作为主联系行发起设立了11家金融扶贫服务站。其中，花垣县十八洞村金融扶贫服务站于2016年3月10日正式揭牌(省内设立的第一批金融扶贫服务站)，该行为该站配备了专业人员，安装了ATM机，设置了宣传栏，摆放了金融服务手册，建立了金融扶贫台账，并与村支两委签订了框架合作协议，建立长效合作机制，积极为村民提供普惠性综合金融服务。
2016年7月13日，人民银行验收组对十八洞村金融服务站建设进行了考察验收并给予高度评价。2017年，该行又安排100万元资金，专门用于支持金融扶贫服务站建设。上半年，该行部分分行根据当地人民银行的安排，积极筹建新的金融扶贫服务站，至6月末已完成设立13家金融扶贫服务站。
优化网点布局，因地制宜设立小微企业及涉农特色支行。至2017年6月末，县域支行总数达到48家，县域支行在全部网点数(187家分支机构，包含17家社区支行)中占比28%，连续多年保持上升态势;因地制宜设立小微企业及涉农特色支行，打造了如醴陵瓷器、安化黑茶、邵东皮革、浏阳花炮、岳阳渔产品、张家界旅游等一批具有鲜明行业特色的支行。
真情为民 扶贫救困暖人心
落其实者思其树，饮其流者怀其源。
作为“湖南人自己的银行”，华融湘江银行始终秉承“立足湖南、融入湖南、支持湖南、服务湖南”的理念，充分发挥地方金融主力军作用，用心、用情、用力开展精准扶贫工作。
为回馈社会，该行大力开展“绿色助学行动”，自2014年至2016年，连续三年资助3000名家境贫寒、品学兼优的高中毕业生顺利进入大学学习，资助金额达千万元。
在帮扶过程中，该行真正做到为贫困户办实事、办好事、解难事，逐渐成了群众脱贫的“贴心人”。由包括改行在内的中国华融四家子公司共同捐资200万元援建了“华融湘西民族学校”，为边远山区的贫困学生提供良好的学习生活环境。定期走访慰问十八洞村、新桥村、登高村等贫困户，累计开支10余万元，帮助群众解决实际困难。
“在新桥村，主要的致贫原因是部分农户因病、残疾、子女入学、缺资金、缺技术、智障等原因造成家庭生活十分困难。”对于村里很多贫困户的情况，驻村扶贫的客户经理非常了解。
湘西分行与州编办、州台办、州疾控中心一起开展为期六年的驻村扶贫工作，助推扶贫村各项事业取得快速发展。引导新桥村成立种养专业合作社1个，成立家庭农场2个，组织39户贫困户加入合作社，帮扶脱贫13户63人;衔接落实项目13个，资金450余万元，着力解决了制约新桥村发展的水、电、路等基础设施问题。有力推动创业贷业务，支持贫困人群创业，扶持了数百名下岗工人、退伍军人、残障人士、大学毕业生等群体进行创业，贷款余额468万元。
“作为一位残疾人，我非常感谢华融湘江银行对我创业的支持，我将以20万元贷款作为启动资金开拓进取，以优异成绩回报社会和华融湘江银行的厚爱。”2016年，刚进驻石门县的华融湘江银行破例向他贷款解了燃眉之急，常德残疾人凌陈饱含泪水表达了他对华融湘江银行的感激之情。
得到帮助的凌陈在创业成功后，积极回报社会，先后被评为常德市“向善崇德”好青年和石门县“道德模范”。
