挣得多花得更多，很多“白骨精”都是“月光族”，如果再是“剩女”，养老问题就真成了她们的心头痛。中国人的传统是养儿防老，无儿无女，工作又触到了职业天花板，虽然抱着高薪，但是这些大龄剩女们仍觉得伤不起。面对这些情况，她们该如何面对呢?■记者 梁兴 通讯员 陈国佳
理财故事
36岁的陈晓西年薪20万元，再加上各项补助，即使扣掉五险一金和个人所得税，每年也能拿到16万元。她是独生女，父母都是退休教师，两人的退休金加起来每年有7万元。
陈晓西的父母在开福区东风路有一套房，90平方米，无房贷，父母准备将来留给陈晓西。陈晓西有一套房在河西，120平方米，现在估值100万元，贷款时限20年，每月还3000元。因装修，这套房舍不得出租。陈晓西平日里住在公司附近50平方米的一居室公寓里，全款购置，买价22万元，学区房，目前价值60万元。
随着年龄的增长，陈晓西却越来越没有安全感。首先，陈晓西面临工作上的“职业天花板”。“在外企，年纪大的女人要是做不到高管，就只能嫁个好老公，回家做全职太太，或是自己辞职创业。”其次，陈晓西的收入在她每个月的高额账单面前，简直是杯水车薪。每年与父母的出国旅行至少4万元;每月用于朋友聚会交际、人情往来、额外开支的钱就要2500元;最大的开支是购置时装配饰和化妆品，每年要5万元左右。
除了房产外，陈晓西只有10万元的存款，每月存3000元。
理财问题
想提前退休，多少钱才够保持体面的生活?
准备45岁退休的陈晓西，希望在不到10年的时间内，积累足够的养老金：一方面，退休以后的生活品质不要降低太多;另一方面，陈晓西未来不准备结婚了，养老、看病都是一笔不小的开支，这些钱都要包括在内。
如何跑赢通胀?
以目前的人民币贬值速度，即便陈晓西有足够的储蓄用于今后的养老和消费，可是未来几十年，如何才能保证这笔钱不缩水?
是否需要卖掉房产?
陈晓西和父母目前共有3处房产，未来全家会住在一起。这3套房产如何运作比较好?
理财建议
陈晓西的资产主要是：存款10万元，两套自住房，市值约160万元。陈晓西总体收支状况堪忧，当前收入来源单一，支出水平过高，并且已经面临工作上的天花板，职业竞争力随着年龄的增大而被削弱。在这种复杂的背景下，陈晓西可以通过实施“广积粮、高筑墙”的策略来积累财富、降低风险，将来过上幸福的中晚年生活。
拓财源，调结构，广集粮。建议陈晓西延长工作几年到50岁以后，这样压力减轻很多。
陈晓西可以适当改变消费习惯，合理安排支出。其次，可以在严格选择房客的条件下，将闲置房产出租，租金加上每月可存的3000元，这部分钱可以选择基金定投。
陈晓西的资产主要集中在房产上，金融资产仅有10万元存款，亟待调整资产结构。建议将五分之一的资金作为家庭紧急备用金，可以投资类活期理财产品或货币市场基金，再拿出5万元购买银行的中长期理财产品。
购保险，高筑墙。在高通胀的时代，可以购买一份重大疾病健康医疗商业保险，外加定期寿险和少量人身意外保险。
退休养老可出租房屋，创业可出售房产。如果陈晓西在原单位有了较好的发展，可以考虑将河西或父母那一套房子出租，租金加上每月剩余下来的钱全部进行基金定投。这部分资金可以用于日后创业的启动资金及退休养老资金。
如果几年后陈晓西决定创业，可以考虑出售父母现住的房子做创业启动资金。但需要提醒的就是创业风险很高，需要预留一笔不小的房款作为养老金。
责编：刘颖
来源：华声在线-三湘都市报
