三起类似案件审结银行胜诉：储户未尽银行卡卡号和密码保护义务
银行提醒：ATM机取款时要加强防范，并取走回执单防止泄漏卡号
【案例】都是银行卡被调包挂失引起
王桂香（化名）于2005年在长沙市马坡岭支行开立了储蓄账户，成为中国农业银行的储户。2008年5月22日17时许，王桂香在农行湖大支行的自动柜员机上取款2000元时，身边有两男两女对王桂香说你掉钱了，王桂香便弯腰捡地上的钱。当日17时59分，王桂香发现自己的银行卡被人调包，便立即拨打省分行开立的95599电话进行挂失，王桂香申报了姓名和身份证号码，因该电话系统要求挂失人提供需挂失的银行卡卡号，王桂香无法提供，故电话挂失失败。此后，18时2分6秒，王桂香的储蓄卡账户上被他人持卡盗取和转账共37358.10元。王桂香2008年7月31日向长沙市芙蓉区法院提起诉讼，请求法院判令中国农业银行湖南省分行、马坡岭支行共同赔偿其损失37358.10元，并承担本案的诉讼费。
同样的案例在熊女士和鲁先生上发生。2007年12月25日，熊燕子（化名）到建设银行定王台支行的自动柜员机上取款时遭人将银行卡调包。熊燕子马上到银行办理挂失手续，但此时银行卡上的钱已被取了10000元。熊燕子以定王台支行侵权为由，向芙蓉区法院提起诉讼。
鲁毅（化名）是中国银行的储户。他的卡被换后盗走共计31462.30元。2008年6月5日，鲁毅也向芙蓉区法院提起诉讼，要求中国银行全额赔偿其损失。
【判决】客户没尽到保管和保密义务
近日，长沙市芙蓉区法院对上述三起案件分别进行了审理，并先后作出了判决。
法院认为，按照中国人民银行关于《商业银行同城营业网点管理办法》及公安部关于《银行营业场所风险等级和防护级别的规定》等相关规定，自动取款机是商业银行设立在营业场所以外的自助银行，是银行机构设立的电子化无人值守营业场所，由客户自行完成取款、存款、转账和查询等金融服务。
在王桂香案中，王桂香用银行卡在自动取款机上取款，属于自助完成的金融服务。王桂香作为成年人在操作取款时，应当具有一定的防范意识，对自己的银行卡及密码负有保管和保密的义务。因此，王桂香对自己在取款过程中丢失银行卡及泄露取款密码的后果，即所造成的经济损失，应由自己承担。
同理，法院认为，建设银行长沙定王台支行在自动取款机上设置了《安全用卡重要提示》，也尽到了提醒客户的义务，定王台支行对于熊燕子在取款过程中丢失银行卡及泄露取款密码的后果，没有过错，也没有实施行为。
就鲁毅一案，法院认为，鲁毅对自己的银行卡及其密码有保管和保密的义务。其次，鲁毅也没有证据证明其银行账户上的款项是被他人盗取或盗用。
因此，法院判决驳回了三原告的诉讼请求。 ■记者夏雄通讯员袁建斌 实习生赵昂李少先
链接：挂失电话冗长误事，银行赔偿1万元
银行卡被调包，钱被盗取，在全国各地不乏这样的案例。但大多数情况，法院都认为持卡人没妥善保管好卡号和密码，判银行胜诉。但在广州有一例银行败诉的例子。
据《广州日报》今年8月份报道：广州的舒某，到中国工商银行番禺区百越支行的ATM机上将5.19万元存入银行卡，但发现旁边有几名陌生男子在游荡，并故意推挤他。他意识到自己的银行卡可能被人调包，立刻报警，随即拨打银行的服务热线。经多次拨打后，用时7分钟才由自助语音系统成功转入人工服务系统，整个挂失过程耗时近20分钟。此时，舒某银行卡内的5万多元早已被不法分子转走。舒某认为银行的安全体系缺陷造成了自己的损失，随后将银行告上了法庭，诉请法院判令银行赔偿50%的损失。经番禺区法院和广州市中院两级审理，做出了终审判决，认定银行自助语音系统拖沓、冗长，缺少为储户特别服务的紧急应急措施，使储户丧失了挽回损失的机会，判令银行为此承担20%的责任，赔偿了舒某10200元损失。
ATM机取款要取走回执单
银行方面相关人员表示，银行卡丢失单凭身份证就可以挂失，一旦储户身份证丢失被他人捡到，捡到的人就可以对该身份证名下的所有银行卡挂失，提醒储户注意三点：
1、在ATM柜员机上取款时一旦身后有人搭话，应赶紧用一只手捂住银行卡入口，防止银行卡被人调包，如果他人提醒操作人掉了钱物，则请提醒的人帮助捡起送还。
2、取款后，ATM柜员机打印的回执应随卡取走，防止泄漏卡号。
3、银行卡卡号应记录在随身携带的记事本上，以备在银行挂失时能尽快报出卡号，但密码不能与卡号记在一起。
小心4种方式套取密码
现在不法分子一般采取4种方式套取银行卡密码：一是窥视。站在持卡人背后或是用望远镜窥视持卡人操作，获取密码。二是在ATM机上安装带无线电发射装置的摄像探头窃取密码。三是在ATM机旁张贴告示，告知银行卡被吞后，持卡人应按告示上的电话与“银行值班员”取得联系。四是将装有集成电路的假键盘粘盖真键盘，一旦持卡人进行操作，相关信息便被记录下来。所以在ATM机取款时要加强防范：
一、不要轻信ATM机前的告示，最好不要去理睬告示。若着实需要按张贴的告示中的方法进行操作时，一定要先咨询银行，问清是否属实。
二、使用ATM机前，先对周围环境进行观察，若有可疑现象，应立即停止操作。一旦银行卡被吞，千万不要离开现场，目光要紧盯吞卡处，然后拨打银行储蓄网点电话，告知吞卡情况(不必告知密码)。
三、在ATM机前，不要轻信他人，更不能将自己的银行卡交给他人操作。ATM机取不出钱时，宁愿多走几步路，更换别处取款，切不可在该ATM机前执著地试卡。
责编：鲁红
来源：湖南在线——三湘都市报
