会同县创新林权抵押贷款模式，破解阻碍林业改革的“三大难题”——
让森林既长“叶子”又长“票子”
华声在线全媒体记者 肖畅 张其铉
【改革主题】
会同县是我国南方重点林区县，林木遍地，有森林面积259万亩，森林覆盖率达73.88%。
守着丰厚绿色家底，会同却长期面临林业资源变现难、林农林企融资难、林业产业发展难的窘境。
早些年，想改变这一窘境的会同人，在全省率先探索林权抵押贷款。几年摸索，路没走通，问题倒“出”了一箩筐。
“碰了一鼻子灰”的会同，对原有模式进行重新设计与优化。一套涵盖林权流转、评估、抵押、交易、拍卖、兜底收储、森林保险的制度设计，堵了漏洞、通了链条，催促森林长“叶子”，也长“票子”。
此项改革去年入选全国林业改革发展典型案例。目前，该县共流转林地40余万亩，累计发放贷款3.77亿元，撬动社会资本投资40亿元以上。
【改革故事】
9月9日，暑气未消。会同县广坪镇，草木葳蕤，泛着绿光。
自2007年流转广坪镇700亩林地，计划发展木材基地、林下经济与林木加工。造林，便成了该镇吉朗村村民龙丽云的“主修课”。
“像常见的杉树，平均要等20年才能采伐变现。”龙丽云调侃，往林子里投钱，就跟撒雪片一样，可要通过林子赚钱，比登天还难，“做梦都希望能融到资。”
“2012年起，不就可以拿着林权证去银行贷款了吗?”记者疑惑。
“那时候，大多数林农和我一样，宁愿勒紧裤腰带过日子，也不愿贷。”龙丽云说，“怕还不起。”
林改初试遇尴尬——
林农不愿贷，银行不敢贷
林业生产投资大、周期长、见效慢，融资更是难上加难。
有句俗话：敲开银行门，盘活万重山。
2012年，会同想通过林权这一当时的新型抵押物，敲开银行的门，以解林农林业融资之困，让“沉睡”的森林资源变成可抵押变现的资产。
然而，这股林权抵押贷款的浪潮，虽立于全省“潮头”，却没有掀起多少“浪花”。
“从2012年到2021年，贷款总额不足300万元。”会同县林业局副局长杨海生说。
症结在哪?
“主要在于当时政府只负责搭台，唱戏的是银行与林农，缺少风险联控机制。林农不愿贷，银行不敢贷。”杨海生说。
“贷款利息高，贷下来的钱只能用于林业投入，还款期限只有一两年。”会同县广坪镇吉朗村村民龙丽云说，“林业生产，一两年难见到效益。万一贷了还不起，岂不是被架在火上烤?”
被架在火上烤的不只是林户，还有银行。
当时，会同聘请社会第三方机构，对被抵押的林木进行价值评估。因缺乏统一的评估标准，加之双方利益捆绑，评估虚高屡见不鲜。
“以往银行在办理林权抵押贷款业务时，较难对评估价值和实际价值进行甄别，也难以判断其中的风险。”会同农村商业银行行长曾云说，虽然按60%的抵押率发放贷款，实际仍有风险敞口。
而一旦贷款户到期后无偿还能力，银行缺乏林权的处置渠道和机制，政府也没有相应的担保与兜底机制，极易造成银行贷款资金损失。“‘坑’多，风险高，不敢贷。”曾云坦言。
重新设计再出发——
3年累计发放贷款超3亿元
如果不能从“一团乱麻”中找出“线头”，解决多方之困，会同林改将陷入“死胡同”。
改革中遇到的难题，还是要用改革的方法来解决。
2021年，会同重新设计与优化原有林权抵押贷款模式，打出一套涵盖林权流转、评估、抵押、交易、拍卖、兜底收储、森林保险等在内的“组合拳”。
他们将林地使用权、林木所有权、林木使用权三权整合，在全国率先推出可交易、可流通的绿色金融不动产权证。凭证可向银行抵押贷款，并在林木生产、林下经济种植等方面，享受政策倾斜。
优化林权抵押贷款林木资产评估方式，由县林业局林调队牵头负责森林资源评估，物价部门作出价值鉴定，工作经费由县财政足额保障，防范利益捆绑与评估虚高。
优化贷款产品，在降低利息的基础上，将林农单户贷款金额提高到1000万元、还款期限延长至8年。所贷款项，可用于包括林业生产在内的合法合规的其他生产经营。
为让金融机构吃下“定心丸”，政府从财政拿出2000万元作为兜底收储启动资金，同时制定林权兜底收储、森林商业保险制度。
会同县林业局副局长杨海生介绍，林权兜底收储，即借款人逾期1个月还不能还款时，由县林投公司按不高于抵押林权评估值65%的价格进行兜底收储。偿还完成后，该公司既可以通过拍卖等方式将抵押林权处置变现，也可依程序向银行再用林权申请贷款。
森林商业保险制度，即保险公司向抵押林权贷款人，按照实际贷款额度3‰的标准收取保费。若抵押林木遭受冰灾、虫灾、火灾、水灾等灾害，依据损失程度，由保险公司按程序理赔，最高能获得实际贷款额90%的资金赔付。
“这一套‘组合拳’，让人有底气了。”广坪镇吉朗村村民龙丽云说。
2021年，龙丽云用林权抵押获得银行贷款90余万元，用于林道修建、工资支付等。林场效益渐好，今年6月，她还清贷款后，再次向银行提出贷款申请，用于扩大林木加工生产基地，“钱滚钱，才有活路。”
同样有底气的，还有会同农村商业银行行长曾云。“程序规范，渠道畅通，免除了‘收不回’的担心。”从去年初至今，该行累计发放贷款6600多万元。
“3年时间，累计发放林权抵押贷款超3亿元。目前，全县共流转林地40余万亩，撬动社会资本投资40亿元以上。”杨海生说，之前“碰了一鼻子灰”，如今终于“舒了一口气”。
小林权变大林权——
引导企业、合作社、林农抱团发展
会同的林权贷并非止步于此。
不砍树，照样能致富。告别“木头经济”，小林权变大林权，会同在下一盘“大棋”。
该县以林权贷为桥梁，引导企业、合作社、林农抱团发展。林企依托村级合作社，以租赁或股份合作的形式，流转林农零星林地建设原材料生产基地，凭借绿色金融不动产权证向银行贷款，向村级合作社支付管理费。林农可获得土地流转费或分红，还可优先到基地务工。
“公司流转竹林2万余亩，目前已支付5年的土地流转费及村集体管理费300多万元，其中仅向泥湾村就支付100多万元。”湖南绿地高新农林开发有限公司副总经理王苛嘉说，“我们利用贷款进行技改扩规，今年产值预计能翻番。”
“小林权变大林权，林农得实惠、合作社得发展、企业得效益。”会同县林业局副局长杨海生说，目前，该县共有15.4万亩林地林权流转到了林企、林业大户，新成立各类林业产业合作社40余个。
林权贷经几年发展，客户群体基本稳定，如何保存量、扩增量?去年，会同成立农村产权交易中心，明确集体所有林权交易应进尽进、个人所有林权交易鼓励进入。
“以前林权交易大多在线下，林农的议价能力弱，利益难保障。”杨海生说，中心成立后，线上公开公平公正竞价，不仅可防范围标串标，还能确保百姓利益不受损害。
7月18日，会同县农村产权交易中心受该县广坪国有林场、炮团侗族苗族乡炮团村和岩头坪村委托，在网上公开竞拍转让106.95亩过熟杉木林的所有权。
竞拍吸引来自贵州天柱、湖南靖州、湖南会同两省三县的24位客商参与。经网上41轮激烈竞价，竞拍价格从起拍总价62.26万元一路攀升。最终，来自贵州省天柱县的杨天贵，以90.26万元的最高价，竞拍成功。
“此次竞拍实现溢价28万元，溢价部分由林权所有者拿60%、村集体拿30%。”杨海生笑着说，“森林不仅长‘叶子’，还能长‘票子’。”
【改革评说】
破除障碍，增强林业经济发展内生动力
中南林业科技大学法学院教授 周训芳
会同县牢固树立和践行“绿水青山就是金山银山”理念，发挥林长制的制度优势，通过不断探索和制度创新，形成政府搭台、银行贷款、保险承保、收储兜底的林权抵押贷款模式。
这一改革，具有十分重要的意义。
一是从林地、林木、林生态多方面激发林业经济发展潜力，有效盘活森林资源;二是解除了林农、村集体经济组织、企业和银行的后顾之忧，促进了林权价值的多元赋值和增值，实现“小山变大山”;三是打通了生态美和百姓富之间的堵点卡点，实现了绿水青山和金山银山的相互促进和有机统一。
会同县林权抵押贷款模式，为全省深化集体林权制度改革提供了可复制可推广的经验和模式，有利于全面推动我省破除林业融资体制机制障碍，在林权抵押贷款各个环节实现各部门密切配合和全社会同向发力，形成林业经济发展的强大内生动力，彻底告别林业资源变现难、林农林企融资难和林业产业发展难的历史。
