疫情之下，今年前2个月湖南健康险保费同比涨五成——
健康险缘何走俏
湖南日报·华声在线记者 刘永涛
疫情之下，民众的健康管理和风险保障意识明显提升。记者从湖南多家保险机构获悉，健康险销量近期增长迅猛。湖南银保监局公布的保险业经营数据显示，今年1至2月，全省健康险的原保险保费收入较去年同期增长逾五成。
健康险何以走俏?消费者如何结合自身实际，挑选适合的健康险?
扩展责任范围，健康险受青睐
“总觉得自己年轻，身体不会有问题，如今疫情突发，意识到危险降临前还是有份保险保障比较安心。”在长沙一家电子商务公司工作的李敏，此前对保险不太“感冒”，最近却为自己购置了一份重大疾病保险。
一次疫情，让很多人认识了健康险的保障功能。
根据保险责任来划分，健康险包括重大疾病保险、医疗险、护理保险及失能保险等。此次疫情中，重疾险、医疗险的表现抢眼。
湖南省保险协会秘书长张在新介绍，对于新冠肺炎产生的保险责任，商业险种理赔的主要是医疗险，包括现在热销的百万医疗险。重疾险则以“扩展责任范围”的方式，彰显存在的特殊价值。
疫情期间，新华保险、人保寿险、太平人寿、华夏保险等在湘保险机构拓展责任，将新冠肺炎纳入保障范畴，产品类别以医疗险、重疾险、意外险为主。其中，医疗险产品推出取消药品限制、定点医院限制、免赔额以及30天等待期等相关服务;重疾险被保险人首次经医院确诊为新冠肺炎后，险企可给付一定额度的保险金;意外险主要增加因新冠肺炎导致的意外身故、伤残保险金。
给付金额方面，保险机构存在差异。多数重大疾病保险确诊后，保险机构额外给付保额的30%;重疾确诊为普通型、重型或危重型，理赔给付的额度各不相同。此外，保险机构通过互联网、手机APP等网上手段进行理赔服务，简化实务单证的提取要求，大多数客户提交理赔申请之后在当天能够完成理赔。
扩展责任范围、优化理赔服务，让健康险释放更大保障功能，受到消费者青睐。
“宅经济”升温，健康险线上销售火热
受疫情影响，“宅经济”“免接触式消费”迅速升温。保险机构顺势而为，线上渠道成为竞相发力的主战场。
“疫情期间，关注和咨询健康保险的客户明显增多，公司健康险的业绩近期呈稳定上升趋势。”新华保险湖南分公司副总经理邓建荣介绍，之前保险销售更倾向于与客户面对面交流，充分了解客户需求及家庭情况，为客户制定个性化保险需求;受疫情影响，目前线上为客户答疑解惑、提供保险服务成为主要方式。
消费者意识和需求的转变，加速转化为购买力，助推多家险企健康险业绩逆势上扬。
平安健康险今年前2月实现保费收入18.64亿元，同比增长83%。这一增速远超其他业务。互联网健康险平台水滴保险商城数据显示，今年前2月的新单年化保费收入超过22亿元，同比增长超过6倍。众安在线1月原保险保费收入总额约为14.85亿元，同比增速达62.3%。
省内主要保险机构的健康险销售规模均有增长。湖南银保监局公布的保险业经营数据显示，今年1至2月，全省健康险的原保险保费收入接近56亿元，与2019年同期36亿元相比，增幅约55%。
“健康险迎来了发展的风口!”邓建荣分析，疫情加快了金融科技的推广运用，保险机构通过科技手段提供无接触服务，促使销售渠道加快从线下转向线上，高性价比的健康险产品赢得新的发展空间。
尽早配置，优先保障家庭“经济支柱”
对于健康险，不少消费者了解不多，容易产生一些误区。
比如，很多人认为自己有医保，并不需要购买健康险。实际上，医保的保障属于“保而不包”，一旦遭遇重大疾病，住院费用和大病医疗的自付比例及金额相对较高，会给家庭造成巨大的经济负担。医保加上商业保险，则能缓解治疗所带来的经济压力，帮助家庭构建更完善的健康屏障。
日前在国务院新闻发布会上，银保监会副主席梁涛谈到，在疫情发生后，建议消费者可以结合自身的支付能力和需要，通过购买医疗险，保障更大疾病范围的医疗费用支出，通过购买重大疾病保险或寿险等产品，弥补罹患重疾或者身故后的大额支出和家庭收入损失。
来自新华保险、泰康人寿、人保寿险、太平人寿、吉祥人寿等在湘保险机构的理赔数据显示，重大疾病高发期在40岁至50岁，但近年来，29岁至40岁人群罹患重大疾病的比例日趋上升。
投保，也要趁早!
“觉得自己身体不错，等老了再购买重疾险、医疗险等产品的做法并不可取。”泰康人寿湖南分公司王志平认为，如果在年轻时没有及早储备重疾险，随着年龄的增长，高昂的保险费率会让重疾险的杠杆效应大大降低，若是身体状况出现异常后才投保，很可能还会面临被加费、除外责任甚至被拒保。
如何给自己和家人配置适合的保险?
保险专家建议，家庭成员购买保险的顺序应是“先大人后孩子”，即先给家庭的“经济支柱”买保险，这样才更科学。
在保险产品的保额上，应根据投保者家庭情况而定，不必贪大求全。通常支出家庭年收入的10%-15%来购买重疾险，同时保额要跟收入能力提升和医疗费上涨相匹配，做到与时俱进，按需补充保额。
保险专家提醒，消费者投保时，须读懂保险条款中的保险责任、责任免除、交费细则、获益方式等内容，以免发生不必要的纠纷。
